De hypotheekrente staat op het hoogste punt van dit jaar, en dat voel je meteen in je portemonnee. Eind augustus tikte de gemiddelde rente voor tien jaar vast met NHG een jaarrecord van 4,10 procent aan. Begin september ging het verder omhoog, van 4,17 naar 4,22 procent in een week tijd, met een volgende stap richting 4,27 procent al aangekondigd. Wie nu een huis koopt of binnenkort zijn rentevaste periode moet verlengen, staat voor een lastige knoop: nu vastzetten tegen de huidige rente, of afwachten en hopen dat het straks weer zakt.
De rente staat op het hoogste punt van 2026
Het contrast met begin dit jaar is groot. Voor de escalatie van het conflict tussen de Verenigde Staten en Iran daalde de gemiddelde rente met NHG nog van 3,84 naar 3,68 procent. Inmiddels is dat beeld compleet omgedraaid. Volgens de Consumentenbond ligt de actuele hypotheekrente voor tien jaar vast gemiddeld rond de 4,3 procent, tegenover een absoluut dieptepunt van 1,05 procent in 2021.
Belangrijk om te weten: er zit fors verschil tussen aanbieders. Op 9 september lag de laagste rente met NHG voor een nieuwe hypotheek met tien jaar rentevast nog op 3,47 procent, terwijl andere partijen al ruim boven de 4 procent zaten. Dat verschil van bijna een procentpunt loop je alleen mis als je niet vergelijkt.
Waarom de rente zo hard oploopt
De directe aanleiding is de onrust in het Midden-Oosten. Hogere olieprijzen jagen de inflatie aan, en beleggers houden er rekening mee dat de ECB haar rente dit jaar nog een of twee keer verhoogt. Dat maakt lenen duurder voor banken, en die hogere kosten geven ze door aan hypotheekklanten. Aanbieders als Obvion hebben hun tarieven inmiddels al aangepast, met als gevolg dat wie vlak voor een renteverhoging een aanvraag indient, vaak nog net de oude, lagere rente krijgt.
Voor je gevoel van urgentie is dat relevant: de rente kan in een paar weken tijd meerdere tienden van een procent oplopen. Op een hypotheek van drie ton scheelt dat al snel enkele tientjes per maand, en over dertig jaar aanzienlijk meer.
Loopt je rentevaste periode dit jaar af, let hierop
Zit je in de situatie dat je rentevaste periode binnenkort afloopt? Dan stuurt je bank automatisch een aanbod met een nieuwe rente. Het is verleidelijk om dat zomaar te accepteren, maar dat aanbod is lang niet altijd het beste dat er is. Op de renteherzieningsdatum betaal je geen boeterente als je overstapt naar een andere hypotheekverstrekker, dus loont het de moeite om ruim van tevoren te vergelijken. Hou er wel rekening mee dat oversluiten bijkomende kosten met zich meebrengt, die je via een lagere rente moet terugverdienen.
Heb je een aflossingsvrije hypotheek, dan is de impact van deze renteschok vaak nog groter omdat je nooit aflost en dus het volledige bedrag tegen de nieuwe rente blijft betalen. Wij schreven eerder al over wat een hogere rente betekent voor je aflossingsvrije hypotheek, met concrete rekenvoorbeelden.
Nog een detail dat weinig mensen weten: op dit moment is de rente voor 1 of 2 jaar vast gelijk aan of zelfs hoger dan de rente voor 10 jaar vast. Dat is ongebruikelijk en maakt een lange rentevaste periode nu extra aantrekkelijk, juist omdat je daarmee zekerheid koopt zonder er meteen voor te betalen.
Kun je nu nog wel een huis kopen
Het goede nieuws: door de verwachte gemiddelde loonstijging van 4,1 procent volgend jaar kunnen huishoudens in 2026 juist meer lenen dan nu. Voor een gezinsinkomen van 70.000 euro bruto per jaar gaat het om zo'n 6.000 euro extra leenruimte, blijkt uit het advies hypotheeknormen van Nibud. Krijg je zelf geen loonsverhoging, dan kun je door de inflatie juist minder lenen dan nu, dus dit voordeel geldt niet automatisch voor iedereen.
Nibud voert vanaf 2026 ook een technische wijziging door: financieringslastpercentages worden voortaan afgerond op 0,1 procent in plaats van 0,5 procent. Daardoor schommelt je maximale hypotheek minder heftig bij een kleine wijziging in inkomen of rente, wat de berekening voorspelbaarder maakt.
Overweeg je te kopen, vermijd dan de klassieke valkuilen. In ons artikel over veelgemaakte fouten bij het kopen van een huis lees je waar starters vaak over struikelen, van een te optimistische begroting tot het overslaan van een bouwkundige keuring.
Dit doe je deze maand het beste
Ga niet in paniek de eerste de beste rente vastzetten, maar wacht ook niet werkeloos af. Vraag bij minstens drie aanbieders een offerte op, het verschil tussen de goedkoopste en duurste partij kan zomaar bijna een procentpunt zijn. Loopt je rentevaste periode binnen een half jaar af, vraag dan nu al offertes op, want je kunt vroegtijdig een nieuwe rente vastklikken zonder boete op de renteherzieningsdatum.
Heb je spaargeld apart staan voor een verbouwing of aflossing, zet dat dan niet werkeloos op een lopende rekening. Met spaarrentes die inmiddels boven de 3 procent per jaar uitkomen, bouw je ondertussen gewoon een buffer op terwijl je de hypotheekmarkt in de gaten houdt. Zo sta je sterker, welke kant de rente ook op beweegt.