De meeste Nederlanders hebben hun spaargeld nog steeds bij ABN AMRO, ING of Rabobank. Op papier voelt dat veilig. In de praktijk kost het je honderden euro's per jaar. Want de grote drie banken betalen je maximaal 1,4% rente op je vrij opneembare spaargeld, terwijl anderen nu meer dan 3% bieden. Het verschil is groter dan het klinkt.
Wat de grote banken je betalen
ABN AMRO, ING en Rabobank bieden momenteel een maximum van 1,4% op een vrij opneembare spaarrekening. Rabobank geeft die rente alleen op de eerste €20.000; daarboven ligt het percentage lager. ING en ABN AMRO zijn vergelijkbaar.
De Europese Centrale Bank heeft de depositorente de afgelopen jaren flink verhoogd. Die hogere rente hebben de banken grotendeels in eigen zak gestoken. Dat heet een rentemarge, en bij de Nederlandse grootbanken is die bijzonder ruim. Ze lenen jouw geld uit tegen hoge tarieven, maar betalen jou minimaal.
Trade Republic betaalt je nu 3%
Trade Republic is een Duitse fintech die in Nederland flink aan populariteit heeft gewonnen. Het bedrijf biedt momenteel 3% rente op het vrij opneembare saldo, zonder actieperiode, zonder maximumsaldo en zonder ingewikkelde voorwaarden. Je kunt er elk moment geld opnemen.
Hoe kan een relatief jong bedrijf zoveel meer betalen dan de gevestigde banken? Trade Republic belegt het onbelegde saldo in geldmarktfondsen die direct profiteren van de ECB-depositorente. Groot verschil met traditionele banken: Trade Republic houdt geen kostbaar filiaalnetwerk of dure merkacties in stand.
Wat het concreet oplevert: stel je hebt €25.000 spaargeld.
- Bij ABN AMRO, ING of Rabobank op 1,4% rente: €350 per jaar
- Bij Trade Republic op 3% rente: €750 per jaar
- Verschil: €400 per jaar, ofwel €33 per maand voor nul extra moeite na de overstap
Nog hogere rente via Raisin
Raisin is een Europees platform dat je toegang geeft tot spaarproducten van tientallen Europese banken. Op een vrij opneembaar product vind je hier rentes tot 2,85% per jaar. Ben je bereid je geld voor een vaste looptijd weg te zetten, dan loopt de rente op tot 3,42% bij bepaalde deposito's met een looptijd van zes of twaalf maanden.
Dat is interessant voor geld dat je de komende maanden zeker niet aanraakt, maar waarvoor je toch rendement wil. De actuele renteoverzichten kun je vergelijken via Geld.nl, want de rangschikking van banken kan per maand verschuiven.
Is je geld veilig bij buitenlandse banken?
Dit is de vraag die veel mensen tegenhoudt, maar het antwoord is minder spannend dan je misschien denkt.
Alle banken die actief zijn in de Europese Unie vallen onder een depositogarantiestelsel. Dat beschermt je spaargeld tot €100.000 per persoon per bank als die bank failliet gaat. Trade Republic valt onder het Duitse garantiestelsel via BaFin. Banken die via Raisin worden aangeboden, vallen elk onder het stelsel van hun eigen land. In de praktijk werkt dit overal in de eurozone op dezelfde manier.
De enige beperking: heb je meer dan €100.000 per bank staan, dan is het slim om te spreiden over meerdere aanbieders. Voor de meeste spaarders speelt dat niet.
Ben je naast sparen ook benieuwd naar beleggen? Lees dan ook ons artikel over dividend-ETFs die nu meer dan 5% per jaar uitkeren, of bekijk hoe je de juiste ETF kiest voor je portefeuille.
Hoe je in een kwartier overstapt
Overstappen gaat volledig digitaal. Voor Trade Republic werkt het zo:
- Download de app en maak een account aan
- Legitimeer jezelf met paspoort of identiteitskaart via een korte video-check in de app
- Open een "Sparen"-rekening binnen de app
- Maak een bedrag over vanuit je huidige bank
Het hele proces duurt gemiddeld twintig minuten. Je hoeft je hoofdrekening niet op te zeggen. De meeste mensen houden een lopende rekening bij hun bestaande bank voor dagelijks gebruik en parkeren hun spaargeld elders.
Wat dit je oplevert als je nu overstapt
Meer rente op hetzelfde spaargeld is gewoon meer geld op je rekening, elk jaar opnieuw. Wie €30.000 heeft staan en overstapt van 1,4% naar 3%, verdient dit jaar €480 extra. En volgend jaar. En het jaar daarna.
Dat is geen ingewikkelde strategie. Het is je spaargeld plaatsen waar het beter werkt. En als je toch al spaart, is er geen reden om minder te ontvangen dan nodig. Check ook eens hoeveel abonnementen je maandelijks betaalt, want ook daar valt bij de meeste mensen nog flink wat te winnen.